Аннуитетный и дифференцированный платежи. Понятие, формулы, различия



В современном мире люди весьма широко пользуются такой услугой банков как кредит. Для его погашения по договору кредитования специалист банка может предложить две системы платежей: аннуитетную и дифференцированную.

Аннуитетный платеж — это платеж, при котором в счет уплаты долга по кредиту вносятся в определенный день равные суммы.

расчет аннуитетного платежа

Аннуитетный платеж рассчитывается по формуле

формула расчета аннуитетного платежа

в которой:

A – аннуитетный месячный платеж;

S– первоначальная сумма кредита;

Р – процентная ставка в месяц;

N – количество месяцев.

Допустим, был оформлен кредит в размере 55 000 рублей под 15% на 6 месяцев. Посмотрим расчёт аннуитетного платежа и сгруппируем данные в таблицу:

П/№ Сумма кредита Проценты по кредиту Величина основного долга Сумма платежа
1 55 000,00 687,50 8 884,36 9 571,86
2 46 115,64 576,45 8 995,41 9 571,86
3 37 120,23 464,00 9 107,86 9 571,86
4 28 012,37 350,15 9 221,70 9 571,86
5 18 790,66 234,88 9 336,98 9 571,86
6 9 453,69 118,17 9 453,69 9 571,86
итого 2 431,157 55 000,00 57 431,16
Данная таблица расчета погашения кредита наглядно демонстрирует, что самые большие проценты заемщик будет платить в первый месяц. В дальнейшем сумма процентов уменьшается и возрастает доля основного платежа. Аннуитетный платеж хорош для долгосрочного кредитования без намерения погасить кредит досрочно. В этом случае риска недоплаты нет и, соответственно, не будет штрафов и пени.

Невыгодна такая система платежа заемщику в случае досрочного погашения, так как основная сумма долга будет выплачена по минимуму.

Возможно Вас также заинтересует форма Р11001 для регистрации ООО или форма №Р113001 для регистрации изменений в учредительных документах. Или вариант готового скрипта холодного звонка.

Понятие овердрафта для юридических лиц, технический овердрафт — здесь.

Очерёдность платежа в платёжном поручении.

Дифференцированный платеж – это платеж, у которого всегда стабильна сумма в счет основного долга, а проценты рассчитываются исходя из оставшейся суммы задолженности. Так как сумма кредита с каждым взносом будет уменьшаться, то и суммы процентов и ежемесячного взноса, соответственно, будет все меньше.

Формула, применяемая для расчета дифференцированных платежей, следующая:

формула дифференцированного платежа

, где

D– дифференцированный месячный платеж;

S– величина кредита до погашения;

T– период кредитования, оставшийся до погашения долга;

R– процентная ставка в год;

Dm– число дней в месяце;

DY–число дней в году.

Рассчитаем график погашения кредита с помощью системы дифференцированных платежей по тем же условиям и представим его в таблице № 2:

П/№ Сумма кредита Проценты Сумма основного долга Сумма платежа
1 55 000,00 687,50 9 179,85 9867,351598
2 45 820,15 567,91 9 179,85 9 747,77
3 36 640,30 447,01 9 179,85 9 626,86
4 27 460,45 323,47 9 179,85 9 503,32
5 18 280,59 193,33 9 179,85 9 373,19
6 9 100,74 115,94 9 100,74 9 216,68
итого 2335,171 55 000,00 57 335,17

дифференцированный платеж

Сравнивая результаты по аннуитетным и дифференцированным платежам, можно увидеть, что переплата в первом случае будет на 95,97 рублей больше.

Дифференцированные платежи как нельзя лучше подходят для тех, кто планирует досрочно рассчитаться с банком.

У каждого способа свои достоинства и недостатки, которые можно использовать в конкретной ситуации. Поэтому, подбирая наиболее подходящие для себя условия кредита, не забудьте обратить внимание на вид платежей, которыми вы будете погашать задолженность.

Скачать калькулятор (источник Кредитные калькуляторы).

Комментариев: 1

  1. Валентина:

    Дифференцированный платеж, конечно, лучше аннуитетного, но никто его не предлагает, когда берешь кредит. У меня есть действующий кредит в крупном банке с аннуитетным платежом, после 2-х лет выплат уже предложили перекредитоваться, т.к. банку выгодно получить сразу хорошие проценты. Я пока не спешу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *